保险公司理财顾问在银行向客户宣传、销售保险产品的过程中出现的不规范行为，极大地损害了消费者的权益，本报为此进行了系列报道，并引起了广大读者的热议与相关部门的重视。交通银行昆明分行（简称“交行昆明分行”）迅速与本报联系并表示，对本报报道中出现的不规范行为已引起高度重视并已迅速做出整改，以确保该行客户能够明明白白地买到自己需要的保险产品。

　　坚决杜绝销售人员的误导行为

　　针对在银行大厅内发放未经保监会审核批准的保险产品宣传资料；保险公司保险理财顾问（简称“保险顾问”）在银行大厅内不向客户主动表明身份，不佩戴工作牌上岗，甚至直接坐在大堂经理的办公位置上向银行客户推销保险；保险顾问宣传产品时把历史数据、预期收益作为投资收益向消费者宣传保险产品，且在宣传产品时只是一味宣传保险产品能带来“高收益”，但不提示“投资风险”等情况，记者于日前再次走进交通银行咨询保险产品。

　　在位于昆明市三市街柏联广场一楼的交通银行大厅里，记者没有再看到未经保监会审核批准的保险产品宣传资料。胸前规范地佩戴着工作牌的保险顾问向记者走来：“你好，我是保险公司的工作人员，我现在向你推荐的是一款保险产品。”在产品介绍过程中，他主动提示了投资收益的风险因素、保险公司的免责条款、分红来源。

　　这时候，另一位银行工作人员拿来一份《交通银行个人客户投资风险承受能力评估报告》（简称“《报告》”）请记者作答：“这个评估有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，我们将把评估结果作为向您推荐投资产品的参考，根据您的个人情况来为您推荐理财产品。”在《报告》里记者看到，交通银行把理财及保险产品分为保本保收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益三个类别。

　　在记者选定一款保险产品后，保险顾问出示了一份《现金价值表》，表上详细介绍了投保人每年现金价值本金的变化，也标明了前３年内，投保人缴纳手续费后能得到的投保本金，其中本金不包括每年的分红利润。他说：“如果您确认投保，《现金价值表》将附入保单合同里，让您能够清楚自己购买的保险产品各年本金变化。

　　五项措施加强管理

　　交通银行个人经融业务部经理晏山看过本报系列报道后说：“由于我行的客户经理对保险理财产品了解得不是很透彻，所以我们希望通过保险公司在银行驻点来带动银行的保险业务。我行从引进保险之初就对保险产品在银行内的销售进行严格规范、管理，但是由于引进之初缺乏经验，还是出现了一些不足的地方，目前我行已加强了监管力度。”

　　晏山说：“针对保险公司驻点存在的问题，为了管理好保险公司的驻点人员，实现保险公司间的有序竞争和保险产品的有序销售，交通银行于５月２２日制定五项管理办法。

　　一是加强对驻点人员业务管理。我行规定，保险公司在银行驻点的人员不得以银行工作人员的身份向客户介绍保险产品，不得把保险产品当作银行理财产品销售，不得误导客户购买保险产品，不得夸大产品预期收益率，隐瞒产品风险，保险公司驻点人员必须向客户说明保险费用和提前退保的后果，保险公司在昆明交通银行各支行只能摆放我行允许销售的保险产品的宣传资料，该宣传资料必须经过保监会审核并同意印制，其余宣传资料一律不得在各支行摆放和发放。如有违反以上规定一经查实我行将取消违规公司驻点资格。二是加强对保险公司驻点人员日常管理。交通银行昆明各支行为保险公司驻点人员提供驻点场所，并同大堂经理加以区分；驻点人员要着装整齐，并佩戴交通银行昆明分行统一制作的胸牌。三是明确驻点人员统一由大堂经理负责管理。大堂经理应维持保险销售的正常秩序，避免发生恶性竞争，对驻点人员的日常考勤、着装、佩戴胸牌等情况进行管理，对驻点人员的销售行为进行监督。如驻点人员违反上述规定将追究大堂经理的管理责任。四是加强对保险销售流程的管理。保险公司驻点人员不得争抢客户，相互诋毁。客户统一由各支行客户经理、大堂经理、柜面人员根据客户需求引荐给相应的保险公司。五是交通银行昆明分行将加大对保险公司驻点人员的检查力度，并听取各支行的意见和建议，解决好保险销售中存在的问题，为保险销售创造良好的环境，使我行保险销售能够健康持续地发展。